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完不成任务就调岗!银行针对个贷经理的“优化”,开始了
2025-03-16 13:01

国内的各大银行,不会主动进行裁员,但总有办法让部分员工主动离开。

可以预见,2025年的银行业,一定会上演一场名为“优化”的变相裁员大戏。

面对贷款需求萎缩、营收增速下滑的困境,银行选择将矛头对准一线员工,个贷经理成为首当其冲的牺牲品。

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已婚员工调岗至偏远山区、管培生强制转为柜员,完不成任务只能拿底薪,甚至只考核一项指标,那就是压降不良率。

这些手段被冠以“降本增效”的美名,实则是将经营压力转嫁给基层员工的冷血策略。

某国有大行的个贷经理透露,其所在分行要求全年新增贷款任务较往年增长30%,但现在贷款净增仍是负数。

完不成指标者,不仅绩效归零,还被“发配”至县域网点从事扶贫信贷,美其名曰“支持乡村振兴”。

2025年,制造业扩产需求减弱,房地产行业仍处寒冬,小微企业因利润下滑对高利率贷款望而却步。

个人消费贷款虽有增长,但利率战导致利润空间被压缩。

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央行持续引导贷款利率下行以支持实体经济,但存款成本刚性难降,银行净息差缩窄至历史低位。

某股份行财报显示,2024年净息差同比收窄0.25个百分点,直接侵蚀净利润15%。

企业违约率上升、个人消费贷逾期增加,迫使银行计提更多拨备。

人工智能、大数据技术的应用虽提升效率,但初期投入巨大。

某银行2025年科技预算高达20亿元,短期成本压力进一步拖累利润。

银行员工薪酬占总成本30%以上,个贷经理因业绩挂钩绩效,成为成本优化的首要目标。

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某股份制银行内部文件显示,2025年计划通过“优化”削减10%的人力成本。

银行管理层为迎合股东短期回报需求,将“人均产能”、“贷款增量”列为核心指标。

完不成任务的员工被贴上“低效”标签,成为变相淘汰的对象。

直接裁员的话,银行的所为易引发社会争议,而“调岗”、“绩效考核”等手段既能规避法律风险,又可维持“社会责任”形象。

如果个贷经理批量离职,会导致客户关系断裂,新人培训周期长,短期内业务稳定性堪忧。

某银行因资深客户经理集体离职,2024年四季度贷款客户续贷率下降20%。

“末位淘汰”、“强制调岗”容易催生恐慌文化,员工忠诚度骤降。

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外部调查显示,85%的银行从业者表示“随时准备跳槽”。

人力不够,AI来凑,但过度依赖智能客服与线上审批,导致高净值客户个性化需求被忽视。

一位私行客户因不满机械化服务,转投外资银行,单笔流失资金超5亿元。

在银行层面,战略转型与人性化管理并行,从“冲规模”转向“优结构”,聚焦绿色金融、科技金融、养老金融等政策支持领域,开辟新利润增长点。

引入长期绩效指标,减少对短期贷款增量的过度依赖,可通过跨部门轮岗、数字化技能培训,提升个贷经理综合竞争力。

个贷经理应主动突围,掌握数据分析、合规管理等硬技能,从“销售工具”转型为“综合顾问”,增强不可替代性。

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监管与行业要鼓励银行通过产品创新,缓解资本压力,而非简单压降人力。

银行的“优化”,不应是冰冷的数字游戏,成为掩盖经营无能的遮羞布。

“降本增效”异化是对基层员工的系统性压榨,银行业失去的不仅是人才,更是立足未来的根基。

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