说一个炸裂新闻，
孤寡老人买了理财经理违规推荐的基金，投资百万仅收回了四千元！在热搜上都爆了！
两个炸裂的点：
第一，连孤寡老人都没安全感了，开始四处投资了！
第二，银行的理财经理，竟然也不靠谱，竟敢违规推荐私募基金！
辛苦几十年攒下的百万家底，投出去只剩四千，本想赚钱嘞，结果赔的连个零头都不剩！
2025年开局，比过去2024、2023年，更焦虑了！
早上挤地铁时刷到“35岁中年危机”；中午吃着外卖跟同事吐槽股票又绿了；下班接孩子时收到补习班涨价通知；晚上睡前一看业主群，房价比去年又跌了20万……
放在前些年，多努力一分，就能多赚一分，一家人日子就能过的更好一分些。
但如今，不是有心无力，而是有心、有力、没结果、没回报，未来越来越模糊！
这是时代里的无力感。
没办法，大环境没有增量空间，企业难，个体更难。
普通人35岁之后的赚钱能力，本来就会直线下滑。
更何况，咱80%的家庭资产，都集中在了房产、股票和存款中，抗风险能力太脆弱。
房子一年跌30万，股票飘摇不定，存款利率全面跌到了1字头，连10年国债都跌到了1字头……
一个比一个缩水严重！
你说，钱还能去哪儿？你辛苦攒下的家底，还能撑多久？
实在没办法了，这两年开始鼓励创业、支持大家创业。
楼下隔几个月就有一家店铺关门大吉，答案已经告诉你了：
你越拼命、越折腾，钱越缩水，返贫越快！
——这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
这个时代，留给所有中产家庭的终极考题：
——如何让家庭财富，穿越经济周期？
通俗点，就是：
——咱辛苦攒下的家底，如何守住不让它缩水？如何让钱自动生钱、让它发挥更大价值？
过度的悲观毫无意义，比焦虑更迫切的是，
找出路！而且要迅速行动起来，找出路！
过度的悲观毫无意义，要赶快找出路！
找出路，但坚决不能找烂路！
什么叫烂路？
这个时代，所有告诉你能赚快钱、甚至一夜暴富的，都是忽悠、都是烂路！
2024年，太多的案例证明，暴富神话都是陷阱。
有人花15万群费跟富二代炒股，最后被坑掉200万；
热搜上，“花十几块买彩票，中百万/千万大奖”的好戏已经成了每月必爆一次的固定节（广）目(子)；
脚踏实地，要做对冲，做防守，做分散，把鸡蛋放在多个篮子里！
走一眼看清晰的路，吃看得见的红利，赚看得懂的钱！
有没有明确方向？比如：
1、一定要有确定性！确定性到期能到你口袋里的钱！
我身边很多人，这几年都在陆续开始重新审视自己的家庭资产，把前些年因为冲动买的资产做了一遍梳理，凡是风险高的、不确定性大的垃圾资产，一律处理掉，向上置换。
未来10-30年里，把求稳放在第一位。
尤其是做投资，一笔钱能带来多少确定性收益？确定多长周期？不要听口头承诺和预测，最好直接能写进合同里。
未来对着时间表，源源不断的拿到钱，这才叫确定性！
2、养现金流远比囤现金重要！最好能长期持续10年以上！
前两天，我们经常提一个词“落袋为安”，而现在，当楼股汇债，钱再也找不到好去处的时候，富养现金流更重要！
你不妨把现有收入和原有资产转化为终身花不完的小金库，去打造收入第二增长曲线，来维持一辈子高收入水平，真正让未来无忧。
3、收益率至少能抗通胀！
以前银行大额存单很火，利率3.5%以上，现在都是1字头；
去年长期国债很火，现在30年国债利率都在1字头；
一线二线城市房子收益率达到2%都难，更何况房价还在止不住的跌；
合理的投资收益率3-7%，低于3%没价值，高于7%风险太高。
能达到或接近7%，那是最优解！
4、多元化！一定要多元化！
这里面包含两层，①资产多元化，②币种多元化。
最好不要把全部资产，都押注在RMB上；美元资产要有，最好还能自由切换。
5、最好能隔离未来的“黑天鹅”！
谁也不知道，明天和意外，哪个先来？
所有不可测、不可控的意外，都是“黑天鹅”，比如不可预测的财务纠纷、财富传承、健康问题、收入滑坡……
能隔离“黑天鹅”的投资，就能熨平生活的褶皱，解决下半辈子90%以上的生存危机。
基本就这些，12345缺一不可，按照这些来找，没问题！
比如有钱人都喜欢的，大热的HK险！
2022年以来，越来越多的有钱人选择HK险。
——HK险的确定性，可不可靠？
HK险的确定性，包含两层。
一层是“保本增值”，另一层是“法律保障”。
确定性保证本金，收益分为保障部分+非保障部分，收益率直接写在合同里。
这是家庭资产配置的“压舱石”。
——HK险能不能隔离“黑天鹅”？
保单收益人，远大于法律继承权、非婚生、灰色地带；
去年有位老板，因为经营不善，公司破产清算，但500万保单资产完全独立；
有钱人喜欢投资HK险，离不开3大关键点：债务隔离、婚姻财产保护、定向传承！
保单不是一张纸，而是《民法典》认可的“财富护城河”。
——HK险收益为什么那么高？
HK险复利6.5%以上很正常。
前提是，你要长期持有至少10年以上，而且持有时间越长，复利收益越大。
这差别也太大了！
香港是自由窗口，钱在这里，可以投资全球市场。
所以HK险的本质，就是把钱交给保司，保司在全球牛市里找最好机会！
在利率下行的时代，HK险是“与时间做朋友”的最佳注脚！
HK险适合哪些人？
1、有教育金规划需求的人，让孩子躺赢！
孩子越小、投保越早越好，甚至很多父母从孩子出生就开始投保。
比如某产品，每年给闺女交1万美金，交5年，一共5万美元。
孩子17岁时，已经翻倍到10万美元；25岁时，已经20万美元了。
2、有养老金储备需求的人，打造终身现金流！
40岁陈先生投保香港养老年金，60岁起每月领取2万港币养老金，活多久领多久，彻底告别“养老焦虑”。
养老金账户=“终身工资卡！
3、有财富传承需求的人，至少“兜底三代”！
通过HK险设立家族传承计划，指定子女为受益人，避免遗产税与企业债务风险，实现财富平稳交接。
比信托更灵活、比遗嘱更确定，还能隔离未来不可测的“黑天鹅”。
4、有投资收益需求的人！
持有10-15年以上，复利收益6.5%-7%没问题。
当然，这个窗口期一定不会太久，7月起保监局分红保单演示利率上限设上限6%-6.5%。
为什么？因为内地保险利率太低了，资产逐利嘛，钱往高处走，大家懂的都懂……
另外，HK险还有一个隐藏王炸：无限转换功能！
——被保险人的无限转换，你可以根据情况和意愿，自由换人；
——币种无限转换，RMB和美元之间，9种货币自由切换，自由躺赚汇率差；
香港储蓄分红险并不是让你一夜暴富的，核心在于安全储蓄与持续分红，适合中长期规划。
香港bao险系列，今天只是第一篇，未来会有更多公开内容发出来，也会有非公开内容社群里私聊。
怎么进社群？来，给大家赠送重磅福利！
人到中年，拼命赚钱的同时，也要做好自己家庭的风险管控，做到心中有数，心里有底。
毕竟，安稳最重要；人生很长，我们不要去赌概率。